نصائح مفيدة

افتح بنك

Pin
Send
Share
Send
Send


لا يمكن تسمية القطاع المصرفي بالبساطة ، ولكن على الرغم من هذه الحقيقة ، فهو مربح وجذاب للغاية. القيد الرئيسي هو وجود خبرة كبيرة ومعرفة متخصصة ، وكذلك كمية هائلة من الاستثمار.

يتيح لنا الفحص الدقيق لخصائص المجال التشريعي الروسي أن نستنتج أن الخيار الأبسط والأسرع هو شراء بنك جاهز وعامل بدلاً من فتح بنك جديد يتطلب جميع التصاريح اللازمة.

خيارات التنسيق

حاليا ، مجموعة الخدمات المصرفية تحظى بشعبية كبيرة ، والتي تجذب المزيد والمزيد من رجال الأعمال الجدد في هذا المجال. قبل البدء في فتح مؤسستك الخاصة ، عليك تحديد الاتجاه الذي ستتخذه:

  • سوق البنوك التي يتمثل نشاطها الرئيسي في إقامة وصيانة العلاقات بين البنوك. معظم أصولها تتكون من الأموال التي تم جمعها من المنظمات الائتمانية الأخرى. وهي تستند إلى تمويل المضاربة ، على سبيل المثال الأوراق المالية.
  • ال ائتمان المؤسسة ، استنادا إلى اسمها ، يتكون الجزء الرئيسي من الأصل من الأموال المقترضة.
  • مقدر يمارس البنك خدمة لعملائه (بالمناسبة ، لا يتعين عليهم أن يكون لديهم الكثير من العملاء ، وغالبًا ما يكون عميل واحد ، ولكن عميل كبير).
  • أكبر مجموعة هي بيع بالتجزئة المنظمة. إنهم يشاركون في تقديم الخدمات المختلفة في مجال التمويل ، والجمع بين ميزات كل نوع آخر ، وبالتالي فهي الأكثر تنوعا وعالمية.

يمكنك مشاهدة مقابلة مثيرة حول تنظيم مثل هذا النشاط مع مالكه في الفيديو التالي:

وصف المؤسسة

يمكننا أن نفترض افتتاح هذه المؤسسة المالية ، ما يسمى المستوى المتوسط. هناك خمسة أنواع من البنوك:

  • التجزئة،
  • الائتمان،
  • تسوية،
  • السوق،
  • المؤسسات المالية بين البنوك.

كل من هذه الأنواع لها تفاصيلها الخاصة. من أجل اتخاذ قرار ، تحتاج إلى معرفة وصف موجز لكل خيار.

لذلك ، دعونا نبدأ مع بنك الائتمان. تستند الموجودات فيه على ديون عملائها ، والخصوم على أموالهم الخاصة. في التسوية ، ينصب التركيز الرئيسي على التسوية والخدمات النقدية لجميع عملائها. فيما يتعلق بنوع السوق ، يمكن القول أن الأوراق المالية تسود في أصولها ، ويتم تشكيل الالتزامات ، كقاعدة عامة ، من أموالها الخاصة. يتميز بنك التجزئة ، على سبيل المثال ، بحقيقة أن هناك تنويعًا للأصول ومجموعة واسعة من الخدمات المالية.

الهياكل المالية بين البنوك - هي البنوك التي تتميز بالربح من التفاعل مع المنظمات المالية المماثلة الأخرى.

حاليا ، هناك عدد كبير من البنوك من النوع الرابع. لفتح ، من الضروري تسجيل شركة مساهمة مقفلة ، وكذلك الحصول على جميع المستندات والتصاريح اللازمة.

أهمها هي:

  • الترخيص العام للبنك المركزي للاتحاد الروسي للقيام بمثل هذه الأنشطة ،
  • شهادة من غرفة الفحص الدولة الروسية على التسجيل ،
  • إذن إلزامي من لجنة الجمارك الحكومية.

الوحدات الهيكلية الرئيسية

تقوم إدارة الضمان والائتمان بإعداد المواد اللازمة للجنة الائتمان ، وتجري مختلف الأعمال التحضيرية ، وأكثر من ذلك بكثير. أيضا ، يتفاعل هذا القسم بنجاح مع العديد من الخدمات المصرفية الأخرى لضمان وعمليات الائتمان.

FEA Management - يؤدي وظائف مختلفة تتعلق بمراقبة العملة وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي.

تعمل خدمة الرقابة الداخلية ، على سبيل المثال ، على أساس ميثاق البنك الحالي ، بالإضافة إلى اللائحة الحالية بشأن خدمة الرقابة.

يحق لهذه الخدمة:

  • استلام جميع المستندات المطلوبة للمراجعة من الأشخاص المطلوبين ،
  • تحديد توافق العمليات والإجراءات المختلفة التي يقوم بها موظفو البنك والمستندات الداخلية للبنك وغير ذلك الكثير ،
  • لجذب ، إذا لزم الأمر ، موظفي الأقسام الأخرى للبنك ،
  • عمل نسخ من الوثائق المستلمة.

تقدم هذه الخدمة تقاريرها إلى مجلس الإدارة المعروف للكثيرين على الأقل مرة واحدة في السنة.

وصف الخدمات

البنوك ، كقاعدة عامة ، تزود العملاء بخدمات مثل:

  • الاحتفاظ وفتح الحسابات المصرفية المختلفة ،
  • التسويات نيابة عن الكيانات القانونية والأفراد ،
  • خدمات نقدية للأشخاص
  • خدمات الإقراض ،
  • إصدار الضمانات المصرفية المختلفة ،
  • خدمة البطاقات البلاستيكية ،
  • إجراء عمليات الإيداع المختلفة ،
  • عمليات السمسرة في أسواق الصرف الأجنبي والأسهم ، وأكثر من ذلك بكثير.

الخطة المالية

من أجل فتح بنك صغير اليوم تحتاج إلى 1000000000 روبل على الأقل. بالنسبة للبنك المتوسط ​​، فإن هذا الرقم سيكون بالفعل أعلى من ذلك بكثير. ومع ذلك ، فإن فترة الاسترداد هي حوالي خمس إلى عشر سنوات. كل هذا يتوقف على نوعه. كما ترون ، بعد المرور عبر علامة الاسترداد البنكية ، يمكنك كسب الكثير في هذا المجال.

تصنيف المنظمات الائتمانية

لذلك ، قررت بوضوح أنك تريد المشاركة في هذا النوع من النشاط ، وكذلك لديك رأس مال كبير. ومع ذلك ، قبل معرفة كيفية فتح بنك في روسيا من نقطة الصفر ، دعونا ننظر إلى الأشكال الرئيسية لهذا النوع من الأعمال.

الأنشطة اليوم قد تكون على النحو التالي:

  1. بنوك السوق. وهي متخصصة في إقامة والحفاظ على العلاقات بين مختلف المنظمات المالية. يتكون الجزء الأكبر من الأصول في هذه الحالة من الموارد المالية لمؤسسات الائتمان الأخرى. الأرباح في هذا التنسيق لممارسة الأعمال التجارية تتكون من عمليات المضاربة ، على سبيل المثال ، الاستثمار في الأسهم أو السندات.
  2. البنوك الائتمانية. كما يوحي الاسم ، فهي تشارك في تقديم القروض النقدية الاستهلاكية.
  3. المنظمات المالية تسوية. تقديم الخدمات للعملاء الأثرياء وإدارة أموالهم.
  4. علب البيع بالتجزئة. أكبر مجموعة ، تجمع قليلاً من كل منظمة تمت مناقشتها أعلاه. ميزتها هي براعة والتنوع.

وبالتالي ، إذا كنت تريد أن يكون لديك بنك خاص بك ، فعليك أولاً تحديد التنسيق الذي سيعمل به. يجادل الممولون المؤهلون الذين يتمتعون بخبرة واسعة في القطاع المالي بأن مؤسسات البيع بالتجزئة هي الخيار الأفضل.

الجوانب القانونية

دعونا نتناول هذا بمزيد من التفصيل. كما هو الحال مع أي نوع آخر من الأعمال ، يبدأ تنفيذ مشروع الخدمات المالية بالتسجيل. هذا يثير سؤالًا منطقيًا تمامًا عن المستندات المطلوبة لفتح أحد البنوك. تجدر الإشارة على الفور إلى أنه بالنسبة لهذه الشركات ، فإن النموذج القياسي هو شركة مساهمة مفتوحة أو مغلقة. بالنسبة لتصنيف جميع المنتجات الروسية ، يجب عليك اختيار نوع النشاط "الخدمات المالية ، باستثناء التأمين والمعاشات".

بعد تسوية جميع الإجراءات القانونية ، ستحتاج إلى تقديم معلومات حول المؤسسة الائتمانية واسمها الكامل إلى الإدارة الإقليمية الرئيسية لمنطقة إقامتك. هذه خطوة مهمة للغاية ، لأنه بدون موافقة كتابية ، لا فائدة على الإطلاق من إصدار ترخيص لتقديم الخدمات المصرفية.

الإجابة على سؤال حول كيفية فتح البنك الخاص بك ، ينبغي أن يقال بضع كلمات حول رأس المال المصرح به. للحصول على ترخيص ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 300 مليون روبل في التداول الحر. عندما يكون لديك موافقة خطية بين يديك ، تحتاج إلى تقديم المعلومات إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. هو الذي يتخذ قرار السماح أو حظر فتح مؤسسة ائتمانية. إذا تمت الموافقة على مشروعك ، فحينئذٍ تُحال المعلومات المتعلقة بالشركة الجديدة إلى مكتب الضرائب ، والذي سيدرجه في سجل الائتمان. بمجرد حدوث ذلك ، سيكون لديك شهر واحد فقط لإيداع الأموال في حساب رأس المال المسجل.

أما بالنسبة لحزمة الوثائق اللازمة ، فهي تشمل:

  1. بيان.
  2. قائمة الوثائق التأسيسية.
  3. خطة عمل لفتح البنك.
  4. البروتوكول على الجمعية التأسيسية.
  5. استلام دفع رسوم الدولة.
  6. نسخة من وثيقة تثبت تسجيل الحالة.
  7. لمحات الموظفين في المناصب العليا.
  8. رأي شركة مستقل حول امتثال البيانات المالية للواقع.
  9. حزمة من الوثائق المطلوبة للحصول على رأي بشأن الامتثال للمعايير الأساسية عند إجراء المعاملات النقدية.
  10. وثيقة صادرة عن دائرة مكافحة الاحتكار الفيدرالية.
  11. موافقة خطية على فتح مؤسسة ائتمانية جديدة.
  12. قائمة كاملة بجميع المؤسسين.

حزمة المستندات قياسية بغض النظر عن تنسيق البنك الذي تفتحه. من أجل الإسراع في عملية إنشاء مؤسسة ، يوصى بأن تأخذ استعداداتها على محمل الجد ، لأنها تتطلب الكثير من الوقت.

قائمة ممكنة من الخدمات

أنت تعرف بالفعل المستندات المطلوبة لفتح البنك ، فضلاً عن الإجراء الخاص بتنفيذ المشروع. الآن يجب أن تحدد لنفسك الاتجاه الرئيسي للنشاط. الهدف الرئيسي لأي مؤسسة مالية هو زيادة الإيرادات.

توجد الطرق التالية لتنفيذه:

  1. زيادة قاعدة العملاء.
  2. توسيع نطاق الخدمات المقدمة.
  3. زيادة في حصة السوق.

مستوى المنافسة في القطاع المصرفي مرتفع للغاية ، لذلك سيكون من الصعب توسيع نطاق العمل. بناءً على ذلك ، فإن المخرج الوحيد هو تقديم أكبر عدد ممكن من الخدمات.

من بين أهمها:

  1. المشورة بشأن أي قضايا مالية.
  2. إدارة التدفق النقدي.
  3. خدمة الوساطة.
  4. إدارة المحافظ الاستثمارية للعملاء.
  5. خدمات التأمين.
  6. أداء عمليات الثقة والتأجير والتخصيم.

بعد تحديد لحظات العمل الرئيسية لنفسك ، يمكنك البدء في البحث عن إجابة على سؤال حول كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه. ستساعدك التعليمات خطوة بخطوة ، التي نراعيها في هذه المقالة ، على القيام بكل شيء بسرعة وكفاءة قدر الإمكان ودون مشاكل غير ضرورية.

البحث عن أماكن العمل

عند الإجابة على سؤال حول كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه من الصفر في روسيا ، يجدر بنا التحدث بشكل منفصل عن العقار الأمثل الذي سيكون مقره فيه. المكتب العادي غير مناسب للتشغيل الناجح للمؤسسة المالية ، حيث أنها مسؤولة عن المهام التالية:

  1. خدمة العملاء
  2. العمليات النقدية.
  3. تخزين كبير النقدية والمواد الأسهم.

بناءً على ذلك ، يترتب على ذلك أن الغرفة يجب أن تستوفي عددًا من المعايير التي يجب مراعاتها في مرحلة بناء المنشأة وتنفيذ أعمال الإصلاح. يجب تصميم الديكور الخارجي والداخلي بأسلوب مشترك ، ويتم التفكير بعناية في التصميم وتقسيمه إلى مناطق. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقوية المبنى تقنيًا ، بالإضافة إلى تجهيزه بجميع الأجهزة الأمنية الحديثة والأنظمة المسؤولة عن خلق مستوى عالٍ من الأمان.

إذا لم تكن لديك فكرة عن كيفية فتح أحد البنوك ، فيمكنك دراسة المتطلبات الإلزامية للامتثال على الموقع الإلكتروني لهياكل مثل البنك المركزي للاتحاد الروسي ووزارة الشؤون الداخلية والتفتيش على الحرائق و Rospotrebnadzor. كل مؤسسة لديها معاييرها الخاصة لتقييم مدى ملاءمة المبنى الذي ستكون فيه المؤسسة الائتمانية ، لذلك من الضروري أن تدرس بعناية جميع الوثائق التنظيمية.

المعدات اللوجستية

إذا كنت تفكر في كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه ، يجب أن تدرك أنه سيتعين عليك العمل بمبالغ كبيرة جدًا من المال كل يوم. وهذا يتطلب معدات متخصصة وقاعدة المواد والتقنية قوية. من خلال مساعدتها ، يمكنك حساب النقود بسرعة وبدقة ، وفرز الأوراق النقدية بالقيمة الاسمية ، وكذلك التحقق من صحتها. يقدم السوق مجموعة واسعة من الأجهزة الفردية والأجهزة متعددة الوظائف. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنك الاستغناء عن أجهزة الصراف الآلي ، والتي يجب أن تكون موجودة في مناطق مختلفة من المدينة.

تم وصفه بالتفصيل أعلاه كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه من الصفر. ومع ذلك ، تحتاج إلى إنشاء فريق من المتخصصين المؤهلين لعملها العادي ودون انقطاع ، وكذلك خدمة العملاء عالية الجودة. توفير أي خدمات مالية هو عمل مسؤول للغاية ، ويتطلب أقصى قدر من التركيز والمسؤولية من الموظفين. لذلك ، يجب أن تكون جادًا جدًا في تعيين وتدريب الموظفين ، حيث إن أقل خطأ يمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة. يجب إيلاء اهتمام خاص لإيجاد موظفين لشغل المناصب الإدارية ، لأن فعالية المنظمة بأكملها تعتمد عليهم.

يتم تحديد الهيكل التنظيمي للبنك من خلال ميثاقه ، والذي يجب أن يتم فيه تفصيل المعلومات عن الهيئات الإدارية. أعلى مستوى هو المساهمين الذين يجتمعون مرة واحدة على الأقل في السنة لمعالجة أهم القضايا وتحديد سياسة التطوير المستقبلية للشركة. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى تشكيل فريق مؤهل. كيف تفتح البنك الذي تتعامل معه بحيث يعمل بكفاءة وثبات ويولد أرباحًا كبيرة؟ للقيام بذلك ، تحتاج إلى تشكيل الوحدات التالية:

  • إدارات الائتمان والتدقيق. الأولى تعمل في تطوير منتجات جديدة ، والثانية تراقب فعالية المؤسسة المالية.
  • قسم التخطيط. التخطيط التجاري ، دراسة المؤشرات الاقتصادية ، حملة التسويق ، العلاقات العامة ، وكذلك زيادة السيولة للمشروع.
  • إدارة عمليات الحجز. العمل مع العملاء الذين يرغبون في فتح إيداع في البنك وإدارة معاملات الأوراق المالية وإصدار الأموال في التداول.
  • إدارة عمليات الائتمان. إصدار قروض نقدية قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
  • إدارة العمليات الدولية. إيداع الودائع بالعملة الأجنبية.
  • المحاسبة والإدارة التشغيلية. تنفيذ وحساب العمليات التي تتم من خلال السجل النقدي.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإدارات الإدارية والمحاسبة والقانونية ، وكذلك خدمة الموظفين ، إلزامية أيضًا. الآن لديك فكرة مفصلة عن كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه في روسيا. ومع ذلك ، هنا كل رائد أعمال لديه سؤال حول كم سيكلف تطوير وإطلاق مشروع. ستتم مناقشة الحجم الضروري للاستثمار الأولي لاحقًا.

بدء رأس المال

دعنا ننظر إلى هذا الجانب بمزيد من التفصيل. إذا قررت فتح أحد البنوك ، فيجب وضع خطة عمل حتى قبل التسجيل واستلام جميع التصاريح اللازمة. سيسمح ذلك بإجراء تقييم واقعي للموارد المالية المطلوبة وجدوى الاستثمارات. كما ذكر سابقا ، الحد الأدنى لرأس المال المصرح به هو 300 مليون روبل على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إنفاق حوالي مائتي آخرين على تنظيم المكاتب ، وإنشاء المعدات المادية والتقنية ، وتطوير نظام الأمن وتوظيف الموظفين. من الصعب جدًا تحديد المبلغ الدقيق ، نظرًا لأنه يعتمد على حجم العمل ، ومع ذلك ، فإن الأرقام الإرشادية هي كما يلي:

  • التسجيل القانوني - 5000000 روبل. ،
  • رأس المال المسجل - 300000000 روبل ،
  • استئجار وإصلاح المباني - 5000000 روبل. ،
  • شراء المعدات والأثاث المكتبي - 70،000،000 روبل. ،
  • التسويق - 500000 روبل ،
  • التكاليف المرتبطة - 30000000 روبل.

تم الحصول على ما مجموعه 500.5 مليون روبل. هذا هو الحد الأدنى للمبلغ الذي بدونه لا معنى للحديث عن فتح بنك. إذا لم يكن لديك هذه الأموال ، فيمكنك التفكير في جذب مصادر تمويل إضافية أو تنظيم اتحاد ائتماني.

المواعيد النهائية

يعتمد الاسترداد على العديد من العوامل ، أهمها الوضع المالي في المدينة وحالة اقتصاد البلد. ومع ذلك ، وفقا للخبراء ، مع التخطيط الاستراتيجي الدقيق والإعلان الجيد ، الأموال المستثمرة في فتح بنك دفع كامل لأنفسهم في المتوسط ​​في 5-10 سنوات. هذه الفترة الطويلة ترجع إلى ارتفاع مستوى المنافسة في هذا المجال.

نصائح عامة والحيل

لذلك ، أنت تعرف كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه. هل هناك أي طرق لجعلها تعمل بكفاءة قدر الإمكان؟ للتنافس بجدارة مع المنظمات المالية الأخرى ، يجب عليك القيام بما يلي:

  1. إنشاء بنية تحتية متطورة.
  2. تطوير العديد من منتجات القروض والحفظ بأسعار فائدة مواتية.
  3. لا تفرض رسومًا على الصيانة أو الخدمات الإضافية.
  4. قم بتكوين فريق كبير من المتخصصين المؤهلين بحيث يتم تقديم الخدمات للعملاء في أسرع وقت ممكن.
  5. Создайте удобный интернет-банкинг, обладающий высоким уровнем защиты.
  6. Установите достаточное количество банкоматов.

بالإضافة إلى كل ما سبق ، يجب أن تعمل باستمرار على موثوقية مؤسستك المالية ، لأن هذا المؤشر هو الأكثر أهمية للمستثمرين.

استنتاج

مما لا شك فيه ، فتح البنك هو عملية طويلة ومعقدة تتطلب استثمارات مالية كبيرة. ومع ذلك ، كما تظهر الإحصاءات ، فإن المؤسسات الائتمانية تربح بشكل مستمر ، بغض النظر عن الموسمية ، وحالة الاقتصاد وعوامل أخرى ، وبالتالي فإن هذا المكان كان دائمًا ولا يزال جذابًا للاستثمار. إذا كان لديك المبلغ المطلوب من المال تحت تصرفك ، فلا تتردد في فتح بنك ولن تندم عليه.

الوثائق اللازمة وإجراءات استلامها

لذلك ، تحتاج أولاً إلى تسجيل كيان تجاري. النموذج القياسي هنا هو شركة مساهمة (مفتوحة أو مغلقة - لا توجد قيود تشريعية). وفقًا لتصنيف OKPD 2 ، تبدو الخدمات المصرفية مثل "الخدمات المالية ، باستثناء خدمات التأمين وتقديم المعاشات التقاعدية".

بعد الانتهاء من التلاعب بالتسجيل ، يجب عليك إنشاء معلومات حول البنك واسمه بالكامل ، ثم إرسال المعلومات إلى الإدارة الإقليمية الرئيسية (لكل منطقة منطقتها). إلى أن تسلم الوكالة الممنوحة الاتفاق الموقَّع إلى رجل الأعمال الجديد ، لا يوجد أي معنى في التقدم بطلب للحصول على ترخيص.

أيضًا ، عند الموافقة ، سيتم إجراء تدقيق للتاريخ المالي للمنظمة ككل ولكل من مؤسسيها بشكل فردي. وإذا قرر أحد المؤسسين على الأقل إخفاء معلومات حول أي من معاملاته المالية ، فسوف يتم تدمير إمكانية الفتح في مهدها.

الآن قليلا عن رأس المال المسجل. بحاجة إلى أن يكون 300 مليون روبل الأموال المتاحة في وقت الحصول على الترخيص. بالمناسبة ، لقد زادوا المبلغ مؤخرًا وبشكل ملحوظ ، قبل أن يطلب رأس المال المصرح به "فقط" 180 مليون.

بعد الانتهاء من مراجعة GTU ، من الضروري ضمان نقل المعلومات حول المؤسسة المفتوحة حديثًا في البنك المركزي، حيث سيتم فحص كل وثيقة مقدمة بعناية على الأقل. سلطة المراجعة النهائية هي لجنة الرقابة المصرفية. يعتمد الأمر على قرار هذا الهيكل فيما إذا كانت منظمة تجارية جديدة ستفتح أم لا.

من هذه اللحظة ، أمام المؤسسة شهر واحد فقط لإيداع رأس المال المصرح به في الحساب.

تتضمن الحزمة الإلزامية القياسية الأولية للتسجيل البنود التالية:

  • بيان.
  • قائمة الوثائق المكونة.
  • خطة عمل مخططة بعناية.
  • بروتوكول يثبت أن المؤسسين عقدوا اجتماعًا عامًا.
  • وثيقة تؤكد دفع الدولة. الواجبات.
  • نسخ من الوثائق التي تفيد بأن المؤسسين اجتازوا تسجيل الحالة.
  • لمحات المرشحين لشغل المناصب العليا: مدير ، كبير المحاسبين ونوابهم.
  • تقرير تدقيق يؤكد أن البيانات المالية موثوقة.
  • حزمة من المستندات اللازمة لمؤسسة ائتمانية لتكون قادرة على الحصول على استنتاج بأنها تتوافق مع عدد من المتطلبات المحددة عند إجراء المعاملات النقدية.
  • وثيقة صادرة عن FAS (خدمة مكافحة الاحتكار الفيدرالية) وتؤكد استجابة إيجابية لطلب الموافقة على إنشاء المؤسسة.
  • قائمة كاملة من المؤسسين على الورق.

إذا كنت مهتمًا بكيفية اكتشاف رقم التعريف الشخصي للمنظمة ، فاقرأ هذه المادة.

مجموعة ممكنة من الخدمات

الهدف الاستراتيجي للبنك وكل من خدماته هو زيادة الإيرادات ، والتي يمكن تحقيقها بعدة طرق:

  • اكتساب العملاء.
  • التوسع في السوق للخدمات.
  • زيادة حصة السوق.

حاليًا ، مستوى المنافسة في السوق المصرفية مرتفع بما يكفي ، وبالتالي ، للحفاظ على التوازن في المؤسسة ، يجب تشكيل نوع من المتاجر التي يمكن أن توفر للعميل مجموعة كاملة من الخدمات.

الأنواع الرئيسية للخدمات المصرفية:

  • المشاورات. يجب أن يفهم موظف البنك بالضرورة قضايا مثل الاستثمارات والأوراق المالية والإقرارات الضريبية ، حتى يتمكن العميل من إحضار المعلومات في شكل يسهل الوصول إليه. إذا كان العميل كيانًا قانونيًا ، فقد يحتاج إلى التحقق من الجدارة الائتمانية للطرف المقابل الجديد أو المساعدة في تحليل فرص التسويق في الأسواق ذات الأحجام المختلفة - على الصعيدين الوطني والعالمي.
  • إدارة التدفق النقدي: يقوم البنك بجمع المدفوعات ، والدفع للشركات واستثمار النقد الزائد في الأوراق المالية قصيرة الأجل حتى يبدأ العميل في الشعور بالحاجة إليها.
  • توفير خدمات الوساطة عند تنفيذ العمليات التي تنطوي على الأوراق المالية.
  • تحقيق الخدمات الاستثمارية. على سبيل المثال ، الاكتتاب ، وهو موضع مضمون أو شراء أوراق مالية جديدة من جهات الإصدار. في الوقت نفسه ، فإن الغرض من مثل هذا الاستحواذ هو إعادة البيع اللاحقة إلى مشتر ودخل آخر.
  • تأمين. منذ فترة طويلة ، تقدم البنوك تأمينًا ائتمانيًا للعميل ، مما يضمن له سداد قرض في حالة وفاته أو مرضه. يتم تنفيذ إجراءات توفير بوليصة تأمين من خلال مشاريع مشتركة أو عن طريق توقيع اتفاقية امتياز تمنح شركة التأمين الحق في فتح كشك لبيع الوثائق على أراضي مؤسسة ائتمانية.
  • وهناك عدد من الخدمات المالية ، والتي بدورها تتكون من عمليات الثقة والتأجير والتخصيم. يعتمد نوع الخدمة مباشرة على نوع العميل.

حول غرفة مناسبة والمعدات اللازمة

لا يمكن تسمية البنك بمكتب عادي ، على الرغم من أنه يبدو من هذا القبيل للوهلة الأولى. ينفذ عدة وظائف مهمة:

  • خدمة العملاء والزوار.
  • العمليات النقدية.
  • تخزين مخزون نقدي ومادي كبير.

يتضمن ذلك عددًا من الميزات التي يجب مراعاتها أثناء إنشاء أو إعادة بناء أو إصلاح مباني البنوك.

لذلك ، عند تصميم المشروع ، تحتاج إلى إيلاء اهتمام خاص للديكور الخارجي والداخلي (أسلوب الشركات هو عامل أساسي) ، والتخطيط (من الضروري أن يكون لديك منطقة عميل مريحة ومكتب خلفي وظيفي) وقوة تقنية وفقًا لعدد من المتطلبات التنظيمية (معدات الأمان ونظام متكامل ، توفير الأمن).

الميزة الرئيسية للبناء هي متطلبات المعدات الإلزامية ذات الوسائل الهندسية والتقنية ، والغرض الرئيسي منها هو الحماية والسلامة. تعرض المؤسسات التالية متطلباتها للمباني المصرفية: البنك المركزي للاتحاد الروسي ، ووزارة الشؤون الداخلية ، والتفتيش على الحرائق ، و Rospotrebnadzor.

ترتبط أنشطة المؤسسة يوميًا بمعالجة المبالغ النقدية الكبيرة ، وبالتالي ، ستكون المعدات المتخصصة مفيدة جدًا. إنها تتيح لك عد النقود ، وفرزها حسب القيمة الاسمية ، وحتى التحقق من صحتها. يمكنك شراء العديد من الأجهزة المنفصلة ، بالإضافة إلى وحدة واحدة متعددة الوظائف يمكنها التعامل مع كل مهمة من المهام المذكورة أعلاه.

بالطبع ، لا يمكنك الاستغناء عن أجهزة الصراف الآلي. بالمناسبة ، من المستحسن أن يكون بعيدًا عن وحده وموجودًا في مكان مقبول أو في قسم.

العمل في البنك مهنة مسؤولة للغاية تتطلب مراعاة معايير مثل التركيز والجودة. لذلك ، يتطلب اختيار الموظفين عناية خاصة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمناصب القيادة. يمكن للقائد المؤهل فقط ضمان التشغيل الفعال للشركة.

يتم تحديد الهيكل التنظيمي للمؤسسة من خلال الميثاق ، والذي يجب أن يحدد معلومات حول الهيئات الإدارية ، والصلاحيات الممنوحة لهم ، والمسؤولية المسندة والعلاقة في إجراء المعاملات المالية.

الإدارة العليا هي الاجتماع العام للمساهمين. يجب أن يتم دعوته على الأقل مرة واحدة في السنة ، ويمكن عقد اجتماع استثنائي في أي وقت ، إذا لزم الأمر من قبل المؤسسين أو مجلس الإدارة أو لجنة التدقيق أو المساهم. تشمل المهام الرئيسية للمجلس: الإدارة التشغيلية للأنشطة المصرفية ، والموافقة على اللوائح المتعلقة بالوحدة الهيكلية ، أو المكتب التمثيلي أو فرع المؤسسة ، بالإضافة إلى حل القضايا المتعلقة باختيار الموظفين وتنسيبهم.

يجب أن يكون هيكل الهيكل التنظيمي عددًا من الوحدات التي تحقق غرضها الوظيفي:

  • إدارات الائتمان والتدقيق، كل منها يتناول حل القضايا المشتركة: الأولى - تطوير سياسة الائتمان ، والثانية - إجراء مراجعة وتقييم خارجيين للمؤسسة ،
  • قسم التخطيطوتتمثل مهامها الرئيسية في: تنظيم النشاط التجاري ، والسيطرة على مؤشرات مهمة مثل السيولة والربحية ، والتحليل الاقتصادي ودراسة ملاءة العملاء ، وكذلك التسويق والعلاقات العامة ،
  • إدارة الودائع: قبول وإصدار الودائع ، إصدار وتداول الأوراق المالية ،
  • إدارة الائتمان: تنفيذ قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، وإجراء عمليات مصرفية غير تقليدية ، على سبيل المثال ، التأجير والتخصيم ، إلخ ،
  • إدارة العمليات الدولية: الودائع بالعملات الأجنبية ، توفير قرض بالعملات الأجنبية ، وما إلى ذلك ،
  • إدارة المحاسبة والتشغيل، التي تتألف من الإدارة ، إدارة التسوية والإدارة العاملة في المعاملات النقدية.

ينبغي أن تؤدي وظائف الموظفين الإدارات الإدارية والقانونية والموارد البشرية والمحاسبة.

التكاليف اللازمة والمصادر المحتملة

شعر الخبراء أن فتح البنك الخاص بك سوف يتطلب ما لا يقل عن 300 مليون روبل. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إنفاق ما يقرب من 200 مليون دولار على تنظيم المكاتب ونظام الأمن وتعيين الموظفين اللازمين.

يمكن أن الأموال الخاصة للمؤسسة الحفاظ على استقرارها. في وقت الافتتاح ، تكون ضرورية لتغطية النفقات ذات الأولوية: الأرض والمباني والمعدات والأجور. بعد ذلك ، على حساب الأموال الخاصة ، تتم الاستثمارات في الأصول طويلة الأجل.

تتكون أموال المنظمة الخاصة من:

  • من رأس مال الأسهم ،
  • من الاحتياطي والصندوق الخاص ،
  • من احتياطيات التأمين ،
  • من فائض رأس المال
  • من الأرباح غير الموزعة خلال السنة.

يتم المساهمة في الأموال التي تشكل أساس موارد البنك من قبل الكيانات القانونية والأفراد - المشاركين (المساهمين أو المساهمين).

خياران لأولئك الذين يرغبون في فتح بنك


البنك ليس مجرد غرفة يعمل فيها المديرون والصرافون ، حيث يمكنك الحصول على قرض ، والحصول على وديعة ، وتحويل الأموال إلى حساب وإجراء معاملة مالية أخرى.

يشبه النظام المصرفي جبل جليدي: لا يرى الشخص العادي أعلى مستوى له إلا في هيئة منظمة معينة تعمل بالمال.

كل شيء آخر - امتلاك احتياطيات نقدية ضخمة ، ومختلف المعاملات المالية ، ومربحة للبنك ، وتقلبات أسعار الصرف ، وتداول العملات الأجنبية وأكثر من ذلك بكثير ليست في متناول غير الممولين ومخفية تحت الماء.

أولئك الذين لديهم خبرة في القطاع المالي ولديهم دراية جيدة في اتجاهات السوق ، يبدأون عاجلاً أم آجلاً في التفكير في فتح بنك أو على الأقل اتحاد ائتماني.

لديهم خياران لبدء عمل تجاري:

  1. افتح البنك الذي تتعامل معه من الصفر.
  2. اشترِ بنكًا معروضًا للبيع نتيجة لتغيير الملكية أو الإفلاس.

يتمتع كلا الخيارين الأول والثاني بمزايا ، لكنهما لا يخلوان من العيوب.

على سبيل المثال ، يعد فتح البنك من نقطة الصفر عملية طويلة ومكلفة يمكن أن تستمر إلى ما لا نهاية.

ولكن يمكنك بدء عمل تجاري من نقطة الصفر ، بسهولة كسب سمعة طيبة وبناء قاعدة عملاء إذا كنت تدير العمل بصدق.

من خلال الحصول على بنك مفلس ، تحصل على بنية تحتية جاهزة ، ودخول السوق ، وموظفين وعملاء ذوي خبرة ، ولكن مع كل هذا تشتري سمعة المؤسسة المالية التي تهمك وديونها والتزاماتها.

ما البنك الذي يمكنني فتحه؟


البنك هو مفهوم واسع جدا.

نعلم جميعًا أن هناك بنكًا مركزيًا (وطنيًا) ، لا يعمل فقط في المعاملات المالية ، بل يعمل أيضًا كمستشار للحكومة ، وينظم أعمال الزعنفة التجارية. المؤسسات تهتم باستقرار العملة الوطنية.

لكن البنوك التجارية لها حرية اختيار ما تريد القيام به بالضبط.

إذا كنت تفكر في كيفية فتح البنك الذي تتعامل معه ، فاختر نطاق عملك المستقبلي.

يمكنك الاختيار من بين الخيارات التالية:

  1. العالمي.
    يوفر جميع أنواع الخدمات المالية التقليدية: الإقراض والمعاملات النقدية ودفع الفواتير وفتح الودائع ، إلخ.
  2. مؤسسة مالية للاستثمار.
    مهمتها الرئيسية هي البحث عن مشاريع مربحة للاستثمار.
  3. مؤسسة الائتمان المالية.
    يمكنك التقدم بطلب للحصول على أي قرض: الرهن العقاري ، لشراء سيارة ، والأجهزة المنزلية ، لتغطية نفقات أخرى.
    سوف تكسب على نسبة مئوية.
  4. مؤسسة الادخار المالية.
    انتيبود لبنوك الائتمان.
    أنت لا تعطي ، ولكن تأخذ أموال العملاء للتخزين ، ودفع الفائدة لهم بعد فترة زمنية معينة.
    كسب هذه البنوك بشكل رئيسي على حقيقة أن لديهم الفرصة لاستثمار أموال المستثمرين في مشاريع مربحة.
  5. بنك السوق - يعمل بشكل رئيسي مع الأوراق المالية.
  6. هيكل مالي بين البنوك مهمته الرئيسية هي ضمان التفاعل الفعال بين الاتحادات الائتمانية المختلفة.

فترة الاسترداد

يتأثر الوضع المالي في المدينة بشدة بربحية المؤسسة واستردادها ، ولكن أي بنك منظم بعناية يؤتي ثماره في 5-10 سنوات.

مستوى المنافسة في هذا المجال مرتفع للغاية ، ولكن حتى وجود عدد كبير من المنظمات الكبيرة لا يعيق تطور المؤسسات الصغيرة. نظرًا لحقيقة أنها توفر خدمات مختلفة تمامًا ، يشعر السكان بالحاجة إلى واحدة وأخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون من الضروري فتح مؤسسة خاصة به ، على سبيل المثال ، عندما تعمل كشركة فرعية تساعد في خدمة الشركة الرئيسية. بشكل عام ، يعد هذا استثمارًا مربحًا ، لأنه مع مثل هذا المشروع الواسع النطاق ، تعتبر 5 سنوات مؤشرًا جيدًا على الاسترداد.

ما هي الخدمات التي يمكن للشخص الذي يقرر فتح بنك جني الأموال منها؟

الاستعداد للمخاطر هو روح التجارة ، والحذر (قلت تقريبا "الخوف") هو روح المصرفية.
والتر باجوت

حتى في مرحلة كتابة خطة العمل ، يجب عليك إنشاء قائمة بالخدمات التي ستوفرها مؤسستك المالية للعملاء والتي يمكنك كسبها.

تستفيد جميع البنوك تقريبًا من:

  • فتح وخدمة الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية ،
  • خدمة النقدية
  • اصدار القروض
  • ودائع الودائع
  • تقديم خدمات الوساطة ،
  • إصدار البطاقات البلاستيكية وصيانتها
  • تحويل الأموال
  • خدمة حسابات الصرف الأجنبي ،
  • المشورة المالية وأكثر من ذلك.

بالنظر إلى تفاصيل البنك الذي تتعامل معه ، قم بإنشاء قائمة الخدمات الخاصة بك.

ربحك المحتمل يعتمد على مدى قدرتك على القيام بذلك.

كيفية فتح البنك: إجراءات التسجيل


امتلاك مؤسسة مالية ينطوي على إجراء تسجيل معقد والحصول على ترخيص خاص من البنك المركزي.

يقول رواد الأعمال ذوو الخبرة إن الصعوبات الخطيرة يمكن أن تنشأ مع واحد والآخر ، لذلك يوصون أولئك الذين يدرسون المعلومات حول كيفية فتح بنك بالتماس المساعدة من محامٍ محترف ، لأنه من الصعب للغاية التعامل مع كل هذا بشكل مستقل.

تحتاج أولاً إلى التسجيل ككيان تجاري.

لا يوجد رجال أعمال فرديين في هذه الحالة: يجب عليك التسجيل كشركة مساهمة ، وسواء كانت مغلقة أو مفتوحة ، فستقرر.

في مصنف OKPD ، رمزك هو 64 ، مما يضفي الشرعية على أنشطة جميع الهياكل التي تقدم خدمات مالية ، باستثناء التأمين والمعاشات التقاعدية.

بعد التسجيل ، توصلت إلى اسم البنك الذي تنوي فتحه ، وإرسال جميع المستندات إلى الإدارة الإقليمية الرئيسية (GTU) في منطقتك.

تأكد من أن لديك رأس مال مسجل قدره 300 مليون روبل ، وإلا فلا معنى للاتصال بشركة GTU على الإطلاق ، لأن موظفيها سيتحققون من قدرتك المالية.

بعد الحصول على موافقة كتابية من GTU ، يرجى الاتصال بالبنك المركزي لطلب إصدار ترخيص لك.

إذا وافق البنك المركزي على إصدار ترخيص لك ، فلا تتعجل بالفرحة ، حيث لم تحصل بعد على موافقة لجنة الإشراف المصرفي ، التي تسمح أو تمنع فتح بنك تجاري جديد.

إذا تمكنت من التغلب على هذه الخطوة البيروقراطية ، فسيظل فقط للتحقق من أن البيانات الموجودة في البنك الخاص بك قد تم إدخالها في سجل مؤسسات الائتمان في دائرة الضرائب.

Чтобы открыть банк, понадобится собрать целый пакет документов, провести собрание акционеров, иметь кандидатуры на должности руководителя, главбуха и их заместителей, подтвердить, что происхождение уставного капитала законное, а еще предоставить готовый бизнес-план с конкретными расчетами.

Если открыть банк, то его нужно обязательно рекламировать?

يجب على رجال الأعمال الذين يسألون "مقدار الأموال اللازمة لفتح أحد البنوك" أن يسألوا بالتأكيد عن المبلغ الذي سيتعين عليهم استثماره في حملة إعلانية في مرحلة بدء النشاط التجاري والمقدار الذي يتعين عليهم إنفاقه شهريًا على الترويج له.

المبالغ التي تم الحصول عليها هي لائق جدا: ما لا يقل عن نصف مليون روبل.

سيتعين عليك الإعلان عن البنك الذي قررت فتحه ، ليس فقط باستخدام أدوات الإعلان التقليدية (وسائل الإعلام والنشرات واللافتات والملصقات) ، ولكن أيضًا تبحث عن منافذ مباشرة لعملائك المحتملين.

على سبيل المثال ، يمكنك إرسال المديرين إلى الشركات الخاصة والعامة الكبيرة للقيام بأعمال توضيحية بين الموظفين: لماذا يجب أن يصبحوا عملاء لبنكك ، وما هي مزايا العمل معك ، وما هي أكثر العروض المربحة التي لديك اليوم ، وما إلى ذلك.

ولكن قبل إطلاق حملة إعلانية ، من الضروري إنشاء مزايا تنافسية تهم العملاء المحتملين.

كيفية فتح البنك: مزايا تنافسية

المنافسة في القطاع المصرفي كبيرة للغاية ، وعلى الرغم من أن الأزمة قد خففت قليلاً من صفوف المؤسسات المالية المحلية ، إلا أنه ليس من السهل العثور على مكان غير مأهول.

إذا كنت تفكر في كيفية فتح أحد البنوك ، فحاول جذب العملاء في أقصر وقت ممكن.

يمكنك القيام بذلك بالطرق التالية:

  1. قم ببناء بنية أساسية ممتازة حتى لا يضطر مستثمرك إلى السفر إلى مكتب تمثيلي واحد في جميع أنحاء المدينة.
  2. عرض فائدة سنوية مربحة على القروض والودائع.
  3. جعل الخدمة رخيصة قدر الإمكان أو خالية تماما.
  4. يمكنك توظيف عدد كاف من الموظفين حتى لا يضطر عملائك إلى الوقوف في طابور.
  5. تصميم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آمنة وسهلة الاستخدام.
  6. ضع ما يكفي من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء المدينة أو اجعل المودعين يتصرفون بدون رسوم.
  7. الحفاظ على موظفيك مهذبا قدر الإمكان مع الزوار.

ولكن ، بالطبع ، بالإضافة إلى الخدمات وظروف جذابة للحصول على القروض والودائع ، يهتم السكان بموثوقية البنك.

ليس من السهل إقناع الأشخاص بمصداقية المؤسسة المالية التي افتتحت مؤخرًا ، لذلك يجب عليك أولاً جذب أشخاص يتمتعون بظروف مواتية للتعاون.

كيفية فتح البنك: خطة التقويم

بالإضافة إلى ضخامة الاستثمار في رأس المال ، ستحتاج إلى فريق من الأشخاص المتشابهين في التفكير ، لأنه من الصعب للغاية تحقيق الخطة بمفردها ، وقد يستغرق بدء عمل تجاري فترة غير محددة.

إذا وجدت محامًا جيدًا يشارك في إجراءات التسجيل ، أو ممولًا - لكتابة خطة عمل أو مسوِّقًا - لشركة إعلانية أو مديرة - لإنشاء بنية تحتية أو مدير موارد بشرية - لتوظيف الموظفين ، يمكنك فتح بنك لمدة ستة أشهر.

مرحلةينايرفبرايرمارسأبريلمايويونيويوليو
التسجيل والترخيص
البحث عن مرافق البنية التحتية ، وإصلاح
شراء المعدات والأثاث والقرطاسية
بحث الموظفين
الإعلان المصرفي
اكتشاف

نحن نقدم لك مشاهدة مقابلة فيديو مع المالك الشاب لبنك جديد ،

حيث يتحدث عن ميزات هذا العمل:

كم يكلف فتح البنك؟


إذا كنت مهتمًا برقم معين وتوقع أن تسمع مبلغًا بحد أقصى ستة أصفار ، فهذا يعني أنك لم تختار النشاط التجاري المناسب للبدء.

يكاد يكون من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على السؤال "كم يكلف فتح أحد البنوك؟" ، لأن المبلغ يعتمد على حجم العمل في المستقبل ، وعلى رغباتك في البنية التحتية ، وعلى ملف تعريف البنك ، وعلى عدد ومؤهلات الموظفين المستقبليين ، وأكثر من ذلك بكثير.

احصل على استعداد للاستثمار في العمل على الأقل نصف مليار روبل ، على الأكثر - 2-3 مليار.

سيتم إنفاق هذه الأموال على فتح أحد البنوك ، وهي:

  • إجراءات التسجيل ورأس المال المسجل ،
  • تأجير وإصلاح المكاتب ،
  • حملة إعلانية
  • شراء المعدات والأثاث والقرطاسية ،
  • البرمجيات
  • توظيف الموظفين وأكثر من ذلك.
بند النفقاتالمبلغ (بالروبل)
المجموع:500 500 000
التسجيل ، الترخيص ، رأس المال المسجل350 000 000
استئجار المباني ، وإصلاح50 000 000
الأجهزة والأثاث70 000 000
إعلان500 000
نفقات إضافية30 000 000

إذا لم يكن لديك المبلغ ، فلن تضطر إلى الاندفاع لفتح بنك في غرفة صغيرة مع العديد من الموظفين.

من الأفضل بعد ذلك فتح اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى.

تظهر الدراسات الحديثة أن العملاء يثقون في البنوك الكبيرة ببنية تحتية متطورة ، والعديد من أجهزة الصراف الآلي في المدينة والمكاتب التمثيلية في مختلف المستوطنات.

إذا لم تتمكن من تقديم كل هذا إلى عملائك ، فلا تحاول فتح هذا النشاط التجاري.

بالطبع ، أولئك الذين يفكرون كيفية فتح البنكمهتمة جدا في قضية الربح.

هنا تنبؤات الخبراء أكثر غموضًا من حجم استثمارات رأس المال: كل هذا يتوقف عليك.

ولكن ، حتى في ظل الظروف المواتية ، حملة إعلانية معقولة ، اكتساب عملاء مكثف ، لن تتمكن من إعادة استثمارات رأس المال في وقت مبكر عن 5 سنوات بعد أن قررت فتح أحد البنوك ، فإن متوسط ​​فترة الاسترداد لمؤسسة مالية تجارية هي 7-8 سنوات.

شاهد الفيديو: هل تعلم كيف تعمل البنوك (أبريل 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send